第三百九十八章:銀行
眾人在乾清宮內(nèi)，對(duì)于錢(qián)幣的改革討論了許久，總算是有了一個(gè)大概的章程。
隨后眾人喝口茶放松一下，打算過(guò)一會(huì)兒便離去。
而這時(shí)楊永明再次開(kāi)口道：“陛下，此次臣入宮除了錢(qián)幣一事，還有另一件事要說(shuō)?！?p> 眾人聽(tīng)此齊齊看向楊永明。
“哦？還有何事兒，永明你說(shuō)?！背绲澓闷鎲?wèn)道。
“另一件事便是關(guān)于開(kāi)設(shè)銀行的?！?p> 看著眾人不明的神色，楊永明連忙解釋道：“就是錢(qián)莊，只不過(guò)我所說(shuō)的錢(qián)莊和現(xiàn)在的這些錢(qián)莊并不相同。
而且最重要的是，它歸屬于朝廷掌控，對(duì)于朝廷以及錢(qián)幣的流通是有非常大的好處的?！?p> “還請(qǐng)殿下明示?！笔Y德璟拱手道。
“這個(gè)銀行的用途，和那些錢(qián)莊一樣，用于百姓的存儲(chǔ)?！?p> 眾人聽(tīng)到這有些無(wú)語(yǔ)，那這不是脫褲子放屁，多此一舉嗎。
楊永明沒(méi)管他們，繼續(xù)說(shuō)道：“首先一點(diǎn)，民間的錢(qián)莊存錢(qián)是要收取管理費(fèi)的。
但是如果在銀行存錢(qián)，不但不需要管理費(fèi)，還會(huì)根據(jù)他們存的數(shù)額和時(shí)間長(zhǎng)短支付一定的利息?！?p> 聽(tīng)到此話眾人有些驚訝，連忙出聲道：“殿下，這錢(qián)莊幫他們保管錢(qián)財(cái)，同時(shí)收取一些保管費(fèi)，應(yīng)當(dāng)是合情合理。
如果按照殿下所述，別說(shuō)平頭百姓了，就是那些世家大族也會(huì)將錢(qián)存入這所謂的銀行之中。
到時(shí)候這些個(gè)利息對(duì)于朝廷來(lái)說(shuō)必將是一個(gè)負(fù)擔(dān)，這可不是什么好事?！?p> 楊永明聽(tīng)此搖了搖頭笑道：“首輔此言差矣，諸位只看到了這支付出去的利息，卻沒(méi)有看到這收進(jìn)來(lái)的錢(qián)財(cái)。
首先，天下百姓會(huì)把什么樣的錢(qián)存入銀行之中？這自然是現(xiàn)在用不到的閑錢(qián)。
這就相當(dāng)于銀行聚集了天下所有閑置的錢(qián)財(cái)，這是一筆何等龐大的財(cái)富？
而這些錢(qián)如果放在他們手中，也只是放在地庫(kù)里面吃灰罷了，但是在朝廷手中卻可以做很多事。
比如說(shuō)現(xiàn)在正在鋪設(shè)的鐵路，制作火車(chē)，比如我們想要修建的水泥官道，還有黃河的清理，以及水壩的修建。
這任何一件事，哪一樣不需要大量的錢(qián)財(cái)？而有了這天下的閑錢(qián)，朝廷完全有能力同時(shí)去做，甚至做的比以前更好。
就比如說(shuō)黃河，每過(guò)一段時(shí)間都要定時(shí)清理一番，一旦沒(méi)有清理就容易引發(fā)水災(zāi)。
造成的損失何等巨大，有可能會(huì)致使朝廷不穩(wěn)，而有了這些錢(qián)財(cái)，我們不但能夠準(zhǔn)時(shí)的梳理黃河。
而且能夠清理的更徹底，同時(shí)可以用水泥修建堤壩等等，有了這些我們完全不需要和以往一般，過(guò)時(shí)一段時(shí)間就清理一次黃河。
而這些省下來(lái)的錢(qián)，完全可以用作別處，只用它來(lái)支付這些利息。
而且銀行的利息也不是說(shuō)只要存錢(qián)就有，存錢(qián)也分兩種，一種是死期，一種是活期。
死期便是一定要存夠一定的時(shí)間，比如說(shuō)存一年，那這一年之內(nèi)這一筆錢(qián)也是不能取出去的。
而我們便根據(jù)他所存在的多少以及時(shí)間給予他一定的利息，而活期自然是隨時(shí)都能夠取出去用的。
這一部分自然是不需要去支付利息的?！?p> 聽(tīng)完楊永明的解釋，眾人頓時(shí)間豁然開(kāi)朗。
“除此之外還有很多好處?！睏钣烂鹘又f(shuō)道：“比如說(shuō)我們之前所討論的新錢(qián)幣。
到時(shí)候新錢(qián)幣的發(fā)行也是一個(gè)不小的問(wèn)題，如果發(fā)行不當(dāng)，那么對(duì)于新錢(qián)幣的推行也會(huì)有許多的問(wèn)題的。
而如果有了朝廷的銀行，那么便可以直接通過(guò)銀行進(jìn)行發(fā)行兌換，如此以來(lái)，方便管理也方便推廣?！?p> 眾人點(diǎn)了點(diǎn)頭。
楊永明接著說(shuō)道：“除了以上兩個(gè)外還可以向民間貸款，據(jù)我所知，民間的貸款利率是非常高的。
有一些地方甚至高達(dá)百分之五十，像這種高利息的貸款百姓是很容易還不起的，一旦還不起就容易家破人亡。
百姓之所以貸款，想來(lái)一定是有什么急需要錢(qián)的難處，也有可能是為了想要做生意之類(lèi)的。
但不管是哪一點(diǎn)，借貸的利率絕對(duì)不能太高，因?yàn)橄襁@種的借了就很可能還不起。
而還不起的結(jié)果自然是不好的，因此像這種高利率的貸款，最好是不要讓他存在?！?p> 眾人點(diǎn)了點(diǎn)頭覺(jué)得在在理，崇禎這時(shí)搖頭道：“永明，像這種事情，朝廷恐怕沒(méi)有辦法去管。
畢竟這種事情說(shuō)白了是一個(gè)愿打一個(gè)愿挨，就算朝廷下令禁止這種事情，效果恐怕也不會(huì)太大?！?p> 楊永明點(diǎn)了點(diǎn)頭：“臣明白，但朝廷為國(guó)為民的姿態(tài)還是要有的，最好的管理控制方法便是朝廷下場(chǎng)。
而銀行便可以作為朝廷管控這個(gè)市場(chǎng)的手，朝廷可以通過(guò)銀行對(duì)民間進(jìn)行低利率的放貸。
這樣一來(lái)，那些急需要錢(qián)的百姓就會(huì)到朝廷的銀行來(lái)進(jìn)行貸款，而是其他的錢(qián)莊如果想維持貸款的生意，就必然會(huì)一同降低利率?！?p> “那在殿下看來(lái)，這利息應(yīng)當(dāng)多少為好？”
“最好是不超過(guò)百分之十?！?p> 眾人再次點(diǎn)頭。
“除此之外，朝廷還可以根據(jù)民間錢(qián)幣的流通多少適當(dāng)調(diào)整利息，以此來(lái)控制大明錢(qián)幣的正常價(jià)值，使其不會(huì)太過(guò)膨脹，也不會(huì)緊縮。”
眾人聽(tīng)到這里自然有些疑惑，詢問(wèn)楊永明為何。
楊永明通過(guò)后世的金融學(xué)給他們大致的講解了一下，然后楊永明又給他們講解了銀行的諸多用處，以及對(duì)朝廷的好處。
“總的來(lái)說(shuō)，朝廷開(kāi)設(shè)銀行，對(duì)于朝廷或者說(shuō)整個(gè)國(guó)家以及百姓來(lái)說(shuō)，是百利而無(wú)害的?！币沧詈髼钣烂骺偨Y(jié)道。
“諸位愛(ài)卿怎么看？”
人互相看了看，最后蔣德景站起身來(lái)，深吐了口氣：“豫章郡王所說(shuō)，皆乃利國(guó)利民之策也?！?p> 崇禎笑道：“既如此，那就按永明所說(shuō)，改革新幣，設(shè)立銀行，這兩件事都交給你們?nèi)o六部。
你們盡快給朕拿出一個(gè)大致的章程來(lái)?！?p> “遵旨?！?9
崇禎這時(shí)看了眼外面漆黑的天色道：“承恩，現(xiàn)在幾時(shí)?！?p> “回陛下，現(xiàn)在已經(jīng)子時(shí)了?！?p> 聽(tīng)到此話楊永明也是一愣，沒(méi)想到在這坐了一天，這時(shí)他的肚子也適時(shí)響了起來(lái)。
這似乎是個(gè)信號(hào)一般，蔣德璟幾人包括崇的肚子也響了起來(lái)。
“沒(méi)想到一天過(guò)去了，承恩你快去讓御膳房做些飯食過(guò)來(lái)?！?p> “是?！?p> “這么晚了，諸位愛(ài)卿也別走了，一會(huì)兒吃完飯便在這皇宮休息一夜吧?！?p> 楊永明、蔣德璟幾人齊聲道：“謝陛下?！?p> 在等待飯食的過(guò)程中，楊永明發(fā)現(xiàn)蔣德景一直在看著他：“呃，蔣大人小子有什么不對(duì)嗎？”
蔣德璟搖了搖頭：“殿下，有時(shí)候在下真想打開(kāi)您的腦袋好好看看，看看面到底是怎么長(zhǎng)的。
居然有如此多的奇思妙想，如此多的治國(guó)妙策?！?p> 聽(tīng)到此話眾人皆是一愣，隨即紛紛大笑，楊永明也有些尷尬的撓了撓臉頰。
而經(jīng)這一下，眾人也總算是真正放松了下來(lái)。