第三十六章 家庭理財(cái)規(guī)劃升級(jí)
隨著家庭經(jīng)濟(jì)狀況的不斷變化以及未來(lái)生活目標(biāo)的設(shè)定，我們意識(shí)到原有的家庭理財(cái)規(guī)劃需要進(jìn)行升級(jí)，以更好地保障家庭的經(jīng)濟(jì)安全和實(shí)現(xiàn)家庭的財(cái)務(wù)目標(biāo)。
首先，我們對(duì)家庭的資產(chǎn)和負(fù)債情況進(jìn)行了重新評(píng)估。我們統(tǒng)計(jì)了家庭現(xiàn)有的存款、投資資產(chǎn)（如基金、股票等）、房產(chǎn)、車輛等固定資產(chǎn)，以及家庭目前的負(fù)債情況，如房屋貸款、信用卡欠款等。通過(guò)詳細(xì)的評(píng)估，我們明確了家庭目前的凈資產(chǎn)狀況，這為我們制定新的理財(cái)規(guī)劃提供了基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。
在收入方面，我的工資收入仍然是家庭的主要收入來(lái)源，但隨著我在人工智能領(lǐng)域工作的逐漸穩(wěn)定，收入也有了一定的提升。此外，燕通過(guò)一些兼職工作，如在社區(qū)里教授瑜伽課程等，也能為家庭帶來(lái)一份額外的收入。我們將家庭的收入來(lái)源進(jìn)行了分類整理，以便更好地了解家庭收入的構(gòu)成和穩(wěn)定性。
基于對(duì)家庭資產(chǎn)、負(fù)債和收入情況的評(píng)估，我們制定了以下幾個(gè)方面的理財(cái)規(guī)劃升級(jí)策略：
存款規(guī)劃：我們決定增加家庭的應(yīng)急存款金額，將其提高到能夠維持家庭 6個(gè)月生活費(fèi)用的水平。這樣在遇到突發(fā)情況，如失業(yè)、疾病等時(shí)，家庭能夠有足夠的資金維持日常生活開銷，不至于陷入經(jīng)濟(jì)困境。為了實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，我們每月會(huì)從家庭收入中預(yù)留出一定比例的資金存入應(yīng)急存款賬戶，并且這部分資金只用于應(yīng)急情況，平時(shí)不會(huì)隨意動(dòng)用。
投資規(guī)劃：在投資方面，我們對(duì)原有的基金和股票投資進(jìn)行了調(diào)整。對(duì)于基金投資，我們根據(jù)市場(chǎng)行情和家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力，重新選擇了一些業(yè)績(jī)較好、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低的基金品種進(jìn)行投資。我們還增加了對(duì)債券基金的投資比例，因?yàn)閭鹁哂邢鄬?duì)穩(wěn)定的收益，能夠在一定程度上平衡投資組合的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于股票投資，我們采取了更加謹(jǐn)慎的態(tài)度，減少了高風(fēng)險(xiǎn)股票的投資比例，只保留了一些具有長(zhǎng)期投資價(jià)值、業(yè)績(jī)穩(wěn)定的藍(lán)籌股進(jìn)行投資。此外，我們還考慮到兒子未來(lái)的大學(xué)教育費(fèi)用以及家庭的養(yǎng)老費(fèi)用等長(zhǎng)期財(cái)務(wù)目標(biāo)，開始關(guān)注一些長(zhǎng)期投資產(chǎn)品，如教育基金、養(yǎng)老保險(xiǎn)等。我們每月會(huì)拿出一定比例的家庭收入投入到這些長(zhǎng)期投資產(chǎn)品中，為未來(lái)的生活目標(biāo)提前做好準(zhǔn)備。
房產(chǎn)規(guī)劃：我們目前擁有一套自住房屋，但考慮到兒子未來(lái)可能需要獨(dú)立居住，或者我們自己老年時(shí)可能想要換一個(gè)更適合養(yǎng)老的環(huán)境，我們開始關(guān)注房地產(chǎn)市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)。我們計(jì)劃在合適的時(shí)機(jī)再購(gòu)置一套房產(chǎn)，作為投資或者備用住房。在購(gòu)置房產(chǎn)時(shí)，我們會(huì)充分考慮房產(chǎn)的地理位置、周邊配套設(shè)施、價(jià)格走勢(shì)等因素，確保購(gòu)買到一套具有投資價(jià)值且適合居住的房產(chǎn)。
保險(xiǎn)規(guī)劃：保險(xiǎn)在家庭理財(cái)中起著至關(guān)重要的作用，它能夠?yàn)榧彝ヌ峁╋L(fēng)險(xiǎn)保障，防止家庭因意外、疾病等突發(fā)情況而陷入經(jīng)濟(jì)困境。我們對(duì)家庭現(xiàn)有的保險(xiǎn)情況進(jìn)行了全面檢查，發(fā)現(xiàn)我們?cè)瓉?lái)的保險(xiǎn)覆蓋范圍不夠全面，存在一些風(fēng)險(xiǎn)缺口。于是，我們決定增加保險(xiǎn)的購(gòu)買種類和保額。